Chcesz zainwestować pieniądze, ale zupełnie się na tym nie znasz, a dodatkowo obawiasz się ryzyko? Spróbuj inwestowania w fundusze! W przypadku takich produktów finansowych wystarczy niewielki kapitał, a jego pomnażaniem zajmą się w twoim imieniu profesjonaliści. Sprawdź, jak to działa i przekonaj się, czy fundusze inwestycyjne są instrumentem finansowym dla ciebie!
Jak działają fundusze inwestycyjne?
Fundusz inwestycyjny jest zbiorem różnych aktywów – papierów wartościowych (akcji, obligacji), surowców, złota. Skład każdego funduszu może być inny, mogą się one także różnić proporcjami poszczególnych instrumentów finansowych. W ramach funduszu możesz inwestować w polskie lub zagraniczne aktywa, handlować akcjami największych spółek z zagranicy lub zarabiać na rynkach wschodzących. Co ważne, nie musisz tego robić samodzielnie. Zarządzaniem twoimi środkami i pomnażaniem oszczędności zajmują się profesjonalni brokerzy. Fundusze inwestycyjne są zarządzane aktywnie, co oznacza, że osoby zajmujące się twoimi udziałami w funduszu podejmują określone działania – wyszukują odpowiednie produkty finansowe, kupują je i sprzedają.
Wpłacając pieniądze na fundusz, stajesz się właścicielem jednej z jego części, tzw. jednostką uczestnictwa. Dany fundusz nie ma skończonej liczby takich jednostek – w miarę wzrostu liczby klientów pula jednostek się zwiększa.
Czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne? Plusy i minusy funduszy
Zastanawiasz się, czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne? Pomożemy ci w podjęciu decyzji! Poznaj najważniejsze plusy i minusy funduszy.
Do zalet w przypadku tej metody lokowania kapitału należą:
- niski próg wejścia – nie musisz jednorazowo inwestować kilku czy kilkunastu tysięcy, wystarczą do tego nawet drobne kwoty rzędu 100 złotych;
- zarządzanie twoimi środkami finansowymi przez profesjonalistów – swoje pieniądze powierzasz ekspertom, którzy samodzielnie decydują o tym, w co inwestować, kiedy sprzedawać, a kiedy kupować;
- płynność – możesz w każdej chwili zrezygnować z uczestnictwa w funduszu;
- dywersyfikacja portfela – fundusze inwestycyjne z definicji składają się z wielu różnych produktów finansowych.
Jakie wady ma inwestowanie w fundusze?
- ryzyko straty – jeśli zdecydujesz się wypłacić pieniądze w nieodpowiednim momencie, możesz stracić szansę na zarobek;
- konieczność ponoszenia opłat za zarządzanie funduszem;
- długoterminowa inwestycja – zakup uczestnictwa w funduszach zdecydowanie nie jest sposobem na szybki zysk.
Jak inwestować w fundusze? Praktyczny poradnik
Jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych możesz kupić stacjonarnie lub online. Spotykając się osobiście z doradcą finansowym, który pomoże ci w zakupie, możesz dodatkowo liczyć na wsparcie w wyborze odpowiednich produktów finansowych. Z kolei zakup przez internet jest znacznie wygodniejszy – wystarczy kilka kliknięć, by otrzymać dostęp do nawet kilkuset funduszy.
Następnie warto zapoznać się z dostępnymi funduszami, przeczytać ich prospekty i przeanalizować dotychczasowe wyniki finansowe. Dzięki temu przekonasz się, które z nich charakteryzują się mniejszymi wahaniami, a które są bardziej agresywne, za to umożliwiają osiągnięcie większego zysku. Będziesz mógł także wybrać produkty zgodne z twoim horyzontem czasowym.
Do wyboru masz:
- fundusze akcyjne;
- fundusze dłużnych papierów wartościowych;
- fundusze mieszane;
- fundusze aktywów niepublicznych, czyli takie, które inwestują w udziały w spółkach nienotowanych na giełdzie;
- fundusze absolutnej stopy zwrotu, nastawione na osiągnięcie określonej stopy zwrotu bez względu na sytuację rynkową;
- fundusze nieruchomości;
- fundusze sekurytyzacyjne, inwestujące w pule wierzytelności.
Często nie musisz samodzielnie analizować wszystkich dostępnych funduszy. W bankach i innych instytucjach finansowych możesz skorzystać z gotowych strategii – wówczas kupujesz określony pakiet udziałów w funduszach, zgodny z twoimi celami i możliwościami.
W fundusze możesz zainwestować dowolną kwotę. Możesz również swobodnie rozłożyć swoją inwestycję w czasie. Warto spróbować wpłacić na początek niewielką sumę pieniędzy, a potem dokupować kolejne jednostki. Dzięki temu unikniesz ryzyka, a dzięki zdobytemu doświadczeniu będziesz mógł z czasem przeprowadzać coraz bardziej udane inwestycje.
Zasady bezpiecznego inwestowania w fundusze
Jeśli chcesz zacząć inwestować w fundusze, pamiętaj o kilku zasadach bezpieczeństwa. Fundusze inwestycyjne są uznawane za instrumenty finansowe o niskim poziomie ryzyka, jednak nierozważne decyzje z twojej strony mogą niekiedy skutkować utratą wypracowanego zysku.
Rozsądne inwestowanie w fundusze wymaga nieco przygotowań, a przede wszystkim – przemyślenia kilku kluczowych kwestii. Jako przyszły inwestor zastanów się:
- jaka będzie twoja strategia inwestowania – w jej określeniu pomoże ci ankieta MiFID, która da ci odpowiedź na pytanie, jakim rodzajem inwestora jesteś;
- na jakie ryzyko jesteś gotów – fundusze są bezpieczną formą inwestowania, jednak w niektórych sytuacjach mogą generować straty, dotyczy to przede wszystkim tzw. agresywnych funduszy;
- jaki jest twój horyzont czasowy – chodzi tu o czas, na jaki jesteś w stanie zamrozić swoje środki finansowe – inwestycje w fundusze mogą obejmować kilka miesięcy lub nawet kilka lat;
- jaką kwotę chcesz przeznaczyć – w fundusze możesz zainwestować nawet 100 złotych, nie musisz także wpłacać jednorazowo całej kwoty, ale stopniowo dokupować udziały;
- w jaki sposób zadbasz o dywersyfikację – z punktu widzenia bezpieczeństwa i opłacalności inwestycji w twoim portfelu inwestycyjnym powinny znaleźć się różne rodzaje funduszy.
Wiesz już, jak inwestować w fundusze inwestycyjne? Przekonaj się, jakie to proste!
Zobacz także:
- Inwestowanie w ETF – nowy sposób zarabiania na akcjach
- Fundusze inwestycyjne: jak zyskać z inwestowania w fundusze?
- Gdzie i jak zainwestować 10 tysięcy złotych z zyskiem
- Jak inwestować w wodę? ETF-y i inne rozwiązania
- Jak inwestować w Amazon? Poradnik dla początkujących inwestorów