Oszczędzanie w walutach obcych – poradnik

Rosnąca inflacja w Polsce skłania do szukania alternatyw dla złotego. Coraz więcej osób rozważa trzymanie oszczędności w walutach obcych. Dowiedz się, czy to dobry pomysł i jakie opcje masz do wyboru.

Dlaczego Polacy szukają schronienia w walutach obcych?

Polacy coraz częściej myślą o walutach obcych. Głównym powodem jest wysoka inflacja w kraju. Indeks cen towarów i usług konsumpcyjnych wzrósł o 13,9% w maju 2022 roku. W sierpniu lub wrześniu 2022 roku prognozy wskazywały na wzrost inflacji do 15,5-16%. Taki wzrost cen powoduje realną utratę wartości złotego. Oszczędności trzymane w PLN szybko topnieją. Dlatego ludzie szukają sposobów na ochronę swojego kapitału. Trzymanie oszczędności w obcej walucie stało się wyraźnym trendem. Od kwietnia do czerwca 2021 roku oszczędności w walutach obcych wzrosły o 7 mld zł. W październiku 2021 roku Polacy trzymali łącznie 110 mld zł w obcych walutach.

Jakie waluty wybrać do oszczędzania?

Wybór waluty zależy od wielu czynników. Należy ocenić stabilność gospodarczą danego kraju. W czasie kryzysów inwestorzy często wybierają bezpieczne przystanie. Są to zazwyczaj stabilne rynki finansowe. Należą do nich międzynarodowe waluty główne. W 2021 roku najczęściej używano dolara amerykańskiego i euro. Popularne były też jen japoński i funt brytyjski. Inne waluty to dolar australijski, dolar kanadyjski i frank szwajcarski.

Obecnie rośnie udział walut innych niż główne. W 2009 roku stanowiły 2% rezerw walutowych. Dziś ich udział wynosi prawie 10%. Decyzję o wyborze waluty podejmij po analizie sytuacji gospodarczej.

Czy warto kupić dolary amerykańskie (USD)?

Dolar amerykański jest kluczową walutą rezerwową na świecie. Kupno dolara może być atrakcyjnym zabezpieczeniem. Chroni przed inflacją i osłabieniem złotego. Na początku marca 2022 roku kurs dolara wynosił 4,60 zł. W niektórych scenariuszach mógł sięgnąć 5,5 zł. Istniała też możliwość powrotu do 3,70 zł. Wartość kursu USD/PLN na koniec 2022 roku wyceniano na 4,85 zł. Prognozy na 12 miesięcy później wskazywały 4,11 zł. Przewidywania dla dolara sugerowały osłabienie względem euro. Kurs EUR/USD spadał do najniższych poziomów od 20 lat. Jednak kupno dolara na okresowej górce wiąże się z ryzykiem. Jego wartość może spaść w najbliższych miesiącach.

Czy warto kupić euro (EUR)?

Euro to druga najważniejsza waluta rezerwowa. Inflacja w strefie euro wzrosła do 8,4% w 2022 roku. W 2021 roku wynosiła 2,6%. W 2022 roku euro osiągnęło rekordowy kurs 5 zł w marcu. Rada Polityki Pieniężnej i NBP podjęły interwencje. Sprowadziły kurs euro poniżej 4,60 zł. Większość prognoz dla kursu euro na koniec 2022 roku mieściła się w przedziale 4,50-4,70 zł. Mediana prognoz wskazywała 4,60 zł na 31 grudnia. Eksperci mBanku oczekiwali 4,90 zł na koniec 2022 roku. W 2023 roku euro miało się osłabić. Notowania nie miały spaść poniżej 4,60 zł. Wartość złotego polskiego zmniejszyła się względem euro w 2022 roku o 2,57%. Najwyższy kurs PLN na EUR w 2022 roku to 0,2224 EUR. Było to 9 lutego. Najniższy kurs to 0,2007 EUR. Odnotowano go 7 marca. Średni kurs PLN na EUR w 2022 roku wyniósł 0,2135 EUR.

Miesiąc 2022	Najniższy PLN/EUR	Najwyższy PLN/EUR	Średni PLN/EUR
Styczeń	0,2181 EUR	0,2210 EUR	0,2197 EUR
Luty	0,2130 EUR	0,2224 EUR	0,2195 EUR
Marzec	0,2007 EUR	0,2154 EUR	0,2108 EUR
Kwiecień	0,2117 EUR	0,2164 EUR	0,2150 EUR
Maj	0,2121 EUR	0,2188 EUR	0,2152 EUR
Czerwiec	0,2114 EUR	0,2185 EUR	0,2152 EUR
Lipiec	0,2070 EUR	0,2129 EUR	0,2098 EUR
Sierpień	0,2094 EUR	0,2148 EUR	0,2120 EUR
Wrzesień	0,2060 EUR	0,2129 EUR	0,2108 EUR
Październik	0,2047 EUR	0,2121 EUR	0,2085 EUR
Listopad	0,2120 EUR	0,2142 EUR	0,2129 EUR
Grudzień	0,2122 EUR	0,2155 EUR	0,2136 EUR

Historia miesięcznych kursów wymiany PLN na EUR w 2022 roku.

Czy warto kupić franki szwajcarskie (CHF)?

Frank szwajcarski od kilku lat umacnia się względem euro. Od sierpnia 2008 roku na parze CHF/PLN obowiązuje trend wzrostowy. Charakterystyczne są gwałtowne wybicia w górę. Kurs franka do złotego był najniższy od lutego 2020 roku. Prognozy mBanku na koniec 2022 roku zakładały CHF/PLN na poziomie 5,05 zł. Na 12 miesięcy później przewidywano 4,54 zł. Bankier.pl wspominał o prognozach spadku do ok. 4 zł w ciągu 12 miesięcy.

Czy warto kupić ruble rosyjskie (RUB)?

Rubel rosyjski został uznany za mniej stabilny. Wpływają na to sankcje nałożone na Rosję. Kryzys geopolityczny dodatkowo pogarsza sytuację. Występują również manipulacje kursami. Trzymanie oszczędności w rublach wiąże się z dużym ryzykiem.

Jak oszczędzać w walutach obcych?

Masz kilka możliwości trzymania oszczędności w obcych walutach. Konta walutowe w bankach to jedna z najprostszych. Możesz też korzystać z kantorów internetowych. Rynek Forex to opcja dla bardziej zaawansowanych.

Konta walutowe w bankach

Banki w Polsce oferują konta walutowe. Możesz podpiąć wiele walut do jednego konta. Pozwala to płacić bez przewalutowania. PKO BP, ING Bank Śląski i Bank Pekao mają taką ofertę. mBank umożliwia podpięcie subkont walutowych. Są one powiązane z głównym kontem osobistym. Konta walutowe są bezpieczniejszą alternatywą dla rynku Forex. Chronią oszczędności przed wahaniami kursu PLN.

Kantory internetowe

Rynek niebankowych kantorów internetowych dynamicznie się rozwija. Był stabilny do 2019 roku. Pandemia COVID-19 i wojna w Ukrainie przyniosły zmiany. W lutym 2022 roku atak Rosji na Ukrainę spowodował rekordowe kursy walut. Szacowany obrót rynku kantorów internetowych w 2019 roku to 40-45 mld zł. Pod koniec 2021 roku wzrósł do około 60 mld zł. W 2022 roku obrót osiągnął około 80 mld zł. To wzrost o 46%. Liczba rejestracji nowych klientów wzrosła o 51%. Wpłaty przez BLIK wzrosły o 150%. Wpłaty Google Pay wzrosły o 147%. W 2022 roku 65% wymian dotyczyło euro. Największe zlecenie wymiany euro wyniosło ponad 5,9 mln EUR. Rekordowy wzrost wysłanych transferów SEPA Instant to prawie 40%. W Walutomacie i InternetowyKantor.pl 65% wymian w 2022 roku było w euro. Kantory internetowe oferują wygodę i szybkość wymiany.

Rynek Forex

Inwestowanie na rynku Forex jest możliwe. Odbywa się za pośrednictwem brokerów. Wymaga jednak wiedzy i akceptacji ryzyka. Handel na Forex często przyjmuje formę CFD. To skomplikowane instrumenty finansowe. Brokerzy tacy jak Capital.com, XTB czy TMS Brokers oferują dostęp do tego rynku. Analiza techniczna i fundamentalna są tu kluczowe. Rynek Forex charakteryzuje się dużą zmiennością kursów.

Monety kolekcjonerskie (np. Euro 2022)

Monety upamiętniające wydarzenia sportowe mają wartość symboliczną. Są też cenne sentymentalnie dla kolekcjonerów. Euro 2022 to oficjalna moneta turnieju UEFA European Championship. Wartość monet kolekcjonerskich zależy od popytu. Ważny jest też stan zachowania monety. Limitowana emisja zwiększa atrakcyjność. Euro 2022 może zyskać na wartości z czasem. Nie ma jednak gwarancji wzrostu. Inwestycja w numizmaty wiąże się z ryzykiem. Rozważ cel zakupu – kolekcjonerski czy inwestycyjny.

Trendy i prognozy na rynku walutowym

Rynek walutowy jest dynamiczny. Wiele czynników wpływa na kursy. Nowe zagrożenia geopolityczne pogorszyły prognozy dla złotego. Imperialne ambicje Rosji to jeden z nich. Większość analityków nie wierzy w umocnienie złotego. Dotyczy to drugiej połowy 2022 roku i 2023 roku. Złoty mocno oberwał po rosyjskiej agresji na Ukrainę. Kurs euro poszedł w górę. Z ok. 4,50 zł wzrósł do rekordowych 5 zł. Potem się uspokoił.

Rezerwa Federalna planowała podnosić stopy procentowe. Do końca 2022 roku miały osiągnąć 2,50-3,00%. Europejski Bank Centralny mógł zerwać z ujemną stopą depozytową. Miało to nastąpić do III kwartału. Te działania banków centralnych wpływają na siłę walut. W dalszym ciągu obserwujemy przesuwanie rynkowego konsensusu w górę. To sygnał utraty wiary w siłę złotego.

„Większość rynkowych analityków nie wierzy w jakiekolwiek umocnienie złotego w drugiej połowie 2022 roku.”

„Złoty mocno oberwał po rosyjskiej agresji na Ukrainę.”

Mimo ostrożnych prognoz makroekonomicznych, branża kantorów internetowych patrzy w przyszłość ze spokojem. Rozwój serwisów online sprzyja wygodzie. Klienci chętniej korzystają z płatności cyfrowych. Oszczędzają w ten sposób czas. Branża kantorów internetowych wyznacza trendy. Zapewnia też bezpieczeństwo usług.

Podsumowanie

Oszczędzanie w walutach obcych to sposób na ochronę kapitału. Szczególnie w czasach wysokiej inflacji. Dolar i euro to popularne wybory. Frank szwajcarski także umacnia swoją pozycję. Trzymaj oszczędności na kontach walutowych. Korzystaj z kantorów internetowych. Monitoruj kursy głównych walut rezerwowych. Unikaj kupowania walut na szczytach kursów. Minimalizujesz w ten sposób ryzyko strat. Zwracaj uwagę na stabilność gospodarki przy wyborze walut.

• Rozważ konta walutowe w bankach.
• Sprawdź ofertę kantorów internetowych.
• Monitoruj kursy głównych walut (USD, EUR, CHF).
• Unikaj kupowania walut na historycznych maksimach.
• Analizuj sytuację gospodarczą.

Zobacz także:

• Czy warto inwestować w dolary i euro? Analiza rynkowa i prognozy
• Euro w Polsce i inwestowanie w europejską walutę
• Jak inwestować w waluty? Kompletny poradnik
• W jaką walutę inwestować? 2022 rok a oszczędności
• Chińska waluta: Yuan czy Renminbi? Historia, Kurs i Handel